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在国内，中国经济正处于中长期结构转型与短期周期调整叠加的关键阶段。银行业可能持续面临有效信贷需求不足、信用风险结构性分化以及盈利能力承压等挑战。风险不再只是周期波动，而呈现出更复杂、更分层的特征。
与此同时，监管环境趋严、资本约束强化、模型风险管理与数据治理要求不断提升，也正在重塑银行业风险管理体系与韧性建设路径。风险管理的内涵，正从“风险控制”延伸至“战略支撑”。
针对这些经济环境和技术进步的不确定性，在2026年，风险管理专业人士需要具备怎样的能力？未来几年，真正创造价值的能力是什么？下接：2026年风险管理职业发展：真正创造价值的能力是什么？(二)
首先是对风险本质、风险分类、风险管理流程和风险治理框架的理解。其中，市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等不同风险之间的关联性，决定了风险管理必须具备整体视角，而不是孤立处理单一风险。风险偏好声明、三道防线机制、董事会与管理层职责划分、风险文化建设，这些都决定了风险管理是否真正融入组织战略，而不是停留在技术层面。这些内容构成了风险管理专业人士的共同语言与思维框架，也是FRM® 课程第一部分“风险管理基础”所强调的核心理念。
其次是信用风险分析与违约评估的能力。这不仅包括对企业财务报表、现金流与偿债能力的分析，还包括对违约概率（PD）、违约损失率（LGD）及风险敞口（EAD）的理解与应用。在当前信用风险结构分化的环境下，能够基于数据与情景判断借款人的真实风险状况，仍是风险管理的核心能力。
第三，风险管理专业人士需要加强对市场风险与流动性风险框架的系统理解。这部分包括了利率风险、汇率风险、权益风险、商品风险的计量方法，以及风险价值（VaR）、预期损失（Expected Shortfall）等重要概念。同时，流动性风险管理、资产负债匹配（ALM）以及资金压力情景的识别能力，也在复杂的不确定环境中愈发重要。
第四，风险管理专业人士应加强对巴塞尔协议与资本管理框架的理解。风险管理不仅是识别风险，更是与资本约束相结合的资源配置过程。理解风险加权资产（RWA）、资本充足率、杠杆率以及监管资本要求，是连接风险管理与战略决策的关键桥梁。
最后，是压力测试与情景分析能力。在监管趋严与不确定性加剧的环境下，压力测试已经从合规要求演变为战略工具。如何构建合理情景、评估极端风险冲击，并将结果转化为管理决策支持，是风险管理专业能力成熟的重要体现。FRM课程第二部分通过在实际案例中运用这些理论知识，使学员充分地掌握这些风险概念，理解完整的风险管理架构。
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