西宁市、各自治州人民政府，海东行署，省政府各委、办、厅、局：

　　人民银行西宁中心支行关于《青海省银行卡产业“十二五”发展规划》已经省人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻落实。

　　青海省人民政府办公厅

　　二〇一二年五月十六日

青海省银行卡产业“十二五”发展规划

　　“十一五”期间，青海银行卡产业实现了跨越式发展，为全社会提供了安全、快捷的现代支付结算服务。为明确“十二五”期间我省银行卡产业发展总体目标、指导思想、基本原则、主要任务和保障措施，构建更加安全、高效的银行卡产业发展体系，充分发挥银行卡的社会服务功能，推动全省经济又好又快发展，根据人民银行与国家发展改革委等九部门联合发布的《关于促进银行卡产业发展的若干意见》（银发[2005]103号）精神，结合我省银行卡产业发展的实际情况，编制本规划。

一、发展回顾

　　“十一五”期间，在人民银行总行和省委、省政府的正确领导下，在全省银行产业各方的共同努力下，青海银行卡市场形成了“政府支持、央行指导、银行实施、银联推动”的和谐发展机制，银行卡发卡量和交易量逐年递增，银行卡受理市场建设日趋完善，银行卡产业保持了快速发展的强势劲头，对促进我省经济平稳较快发展提供了有力支撑。

　　（一）制度环境和市场环境建设更趋规范化。

　　省政府印发了《关于促进青海省银行卡产业发展的指导意见》，建立联席会议工作机制，确立了“十一五”期间加大产业扶持力度、创新发展模式、拓展发卡应用领域等方面的银行卡市场发展策略。人民银行西宁中心支行与各发卡行、中国银联青海分公司分别签订了《青海省银行卡受理市场建设公约》，明确了银行卡受理市场建设主体权利和义务、收益分配模式、激励机制与违约责任，进一步规范了银行卡参与主体的市场行为。

　　（二）专业化服务和品牌建设快速发展。

　　工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行、青海银行、省农村信用社等八家银行卡发卡机构的各项业务得到了巩固和发展。新设一家银行卡交易清算组织（中国银联青海分公司）、一家银行卡专业化服务机构（银联商务青海分公司）。支持银行业金融机构结合主营业务和我省市场特色发行“三江信用卡”、“青年龙卡”、“牡丹青海大通旅游联名卡”、“长城—大美青海城市旅游主题借记卡”等具有区域特色的品牌银行卡。

　　（三）交易规模和受理市场基础建设逐年向好。

　　“十一五”末，全省累计发行银行卡531.7万张，其中借记卡497万张，占发卡总量的93.5%，信用卡34.7万张，占发卡总量的6.5%.全省成功推广公务卡2.38万张。银行卡受理市场已基本覆盖全省的宾馆、饭店和重要旅游场所。发展特约商户7363户，ATM、POS机具已覆盖全省各州（地、市）政府所在地和人口密集地区，布放量分别达到857台和9733台，银行卡受理市场建设已取得长足发展。

　　（四）公众用卡主动性和安全意识明显提高。

　　建立健全银行卡宣传长效机制，通过连年开展银行卡联合推广活动，通过刷卡抽奖、刷卡打折等促销活动，激发了持卡人刷卡消费的积极性，睡眠卡占比持续下降。通过向社会公众宣传银行卡安全用卡常识，加大二级地市银行卡常识宣传的力度，提高了持卡人安全用卡意识，营造了和谐的用卡环境。

　　（五）银行卡违法犯罪专项整治工作取得成效。

　　“十一五”期间，人民银行西宁中心支行会同省公安厅、各发卡机构、银联青海分公司等部门建立了银行卡风险信息交换机制、银行卡风险管理工作联席会议制度、跨部门预防和打击银行卡违法犯罪的长效机制、银行卡受理市场秩序规范长效监督机制，部门联动、全面堵截，成功破获了一系列银行卡犯罪案件，有效遏制了银行卡犯罪活动的发展势头，进一步强化了我省银行卡安全用卡和风险防范管理。

　二、指导思想

　　以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以向社会提供安全、快捷、优质的银行卡金融服务为目标，根据中国人民银行、国家发展改革委等九部委《关于促进银行卡产业发展的指导意见》确定的银行卡产业发展要求，通过健全制度规范、规范市场秩序、拓展应用领域、改善受理环境和加强持卡人权益保护，加速城市信息化和金融信息化深度融合，助推我省银行卡产业取得跨越式发展。

三、发展原则

　　（一）坚持政府支持和市场导向相结合原则。进一步发挥政府在促进银行卡产业发展领域的指导协调作用，制定和完善相关政策制度，引导银行卡产业规范发展。支持各金融机构顺应日趋旺盛的公众支付结算需求，积极推动银行卡与工业、农业、旅游业以及公共服务领域的合作力度，以安全、快捷的现代支付手段加速地方经济发展。

　　（二）坚持产品创新和防范风险并重原则。把推动新型银行卡产品研发上市作为加速银行卡产业升级、服务大众改善民生的重要突破口，鼓励各发卡机构推陈出新，探索研发适应各类行业、面向不同消费群体的特色银行卡。充分发挥政府、人民银行、司法部门上下联动、信息共享、风险预警、危机处置的监管合力，防范银行卡技术改造和行业应用领域的各类风险。

　　（三）坚持城乡统筹兼顾协调发展原则。按照国家全面推进社会主义新农村建设、加快城乡金融服务一体化发展的要求，结合城乡不同支付服务需求，因地制宜创新推广各类银行卡，改善银行卡受理环境，规范收单市场秩序。逐步加大二级地、市及有支付需求乡、村镇的银行卡市场拓展力度，提高支农、惠农卡普及率，真正让农牧民享受到安全、便捷的银行卡服务。

　四、总体目标

　　“十二五”期间，逐步加快银行卡产品和支付渠道创新、全面防范银行卡信用和欺诈风险、继续完善联合整治银行卡违法犯罪机制，建立健全规范、科学、高效的银行卡产业发展体系。到2015年末，全省发卡量突破1000万张，人均持卡1.7张，未来五年银行卡业务交易量年均增长不低于30%；金融机构积极拓展以银行卡为主体的电子支付产品，银行卡助农取款服务在有业务需求金融服务空白乡镇的覆盖率达100%；全面推广金融IC卡，拓展金融IC卡在公共服务领域的多应用，确保到2015年末，全省累计发行金融IC卡350万张；实现“手机支付”业务最大限度满足辖区小额支付服务需求；积极推动公务卡改革，加强财政资金预算管理、深化财政国库集中支付改革；到2015年末，银行卡受理商户达4万户，POS机具布放达5万台，全省实现ATM机具布放突破2000台；公共转移支付资金、涉农补贴资金、农村社会保障资金等资金均实现银行卡发放。

　五、主要任务

　　（一）全面拓展银行卡应用领域。加强跨行业合作，扩大银行卡在商业、旅游、餐饮等零售和服务行业以及水、电、天然气缴费领域和就医、教育、运输等公共服务领域的应用。实现全省银行卡刷卡缴税业务电子化，普及便民支付服务和“城市一卡通”建设，为公民提供形式多样的银行卡服务。到2015年末，实现公务卡在全省各级财政预算单位的广泛运用，提升公务卡刷卡消费比例，扩大公务卡定点消费商户范围。加快金融社保卡、中职学生资助卡、军人保障卡等推广应用，为有效执行国家政策提供有力支持。

　　（二）进一步加大银行卡惠农支持力度。加强宣传引导，逐步转变农户、商户及相关上下游市场之间现金支付的传统观念，引导涉农经济主体优先选择银行卡完成支付结算。继续开展银行卡助农取款业务，实现国家粮食、农副产品收购、果蔬、农业生产资料等收购领域资金结算及新农保、新农合、粮食直补等多项财政补贴发放直达个人银行卡账户，着力提高支农卡、惠农卡及农民工银行卡特色服务的普及率。

　　（三）着力推进金融IC卡广泛运用。以金融IC卡多应用整合为方向，积极推进银行磁条卡标准向芯片卡标准迁移（EMV迁移），加快实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等行业应用相结合，逐步形成增量发行银行卡以金融IC卡为主的应用局面，持续推动金融IC卡在公共服务领域的应用。在2012年底前开始发行金融社保卡，自2013年1月1日起，实现省内所有受理银行卡的联网通用终端（ATM、POS机具）都能受理金融IC卡，在小额快速支付环境中布放的联网通用终端应同时具备受理接触式、非接触式金融IC卡的能力。省内各发卡行全面发行金融IC卡，到2015年末，实现金融IC卡交易量达全部银行卡交易量的30%.

　　（四）不断优化银行卡受理市场建设。以政府指导与市场选择相结合，充分利用现有网络通讯设施，加大银行卡受理终端和特约商户在城乡的拓展力度。到2015年末，全省营业面积100平方米以上或年营业额30万元以上的银行卡受理商户达到80%.积极推动开展各类银行卡有奖促销活动，大力宣传推广使用银行卡，鼓励持卡人消费，引导城乡居民养成良好用卡习惯，降低交易成本，带动商业、服务业、旅游业和商品制造业的发展。要继续提高银行卡交易网络运行质量，稳定提高异地跨行交易成功率。要以持卡人为中心，提高银行卡受理服务质量，建立银行卡跨行交易差错处理、争议处理、投诉处理规程，建立持卡消费的监督机制，提高客户满意度。

　　（五）规范银行卡受理市场秩序。鼓励非金融机构参与银行卡受理市场建设，大力拓展银行卡受理空白区域，实现资源共享和有序竞争。遏制一柜多机、违规降低手续费等恶意竞争行为，维护受理市场良性发展。加大受理市场执法力度，坚决惩戒违法违规行为。探索建立风险商户市场退出机制，加强商户信息注册工作，形成维护银行卡市场秩序的有效行业自律机制。

　　（六）持续营造安全用卡的舆论环境。推进银行卡宣传长效机制建设，发挥人民银行、发卡机构和中国银联的宣传合力，以提高公众用卡技能和风险防范意识为重点，通过节假日联合宣传、媒体跟踪报道、利用金融机构网点长期宣传等方式，营造有利于促进银行卡产业发展的良好社会氛围。广泛宣传银行卡助农取款业务，有力促进“三农”政策落实。加大银行卡特别是金融IC卡在公共服务领域的宣传力度，全面提升银行卡持有量和刷卡消费额。

　　（七）健全银行卡风险防范体系。加强和规范银行卡审批和交易安全管理，逐步完善银行卡业务规范、技术手段和服务标准，确保银行卡交易网络安全、稳定运行。建立健全日常运行维护机制、风险预警监测及报告制度，严密监测发卡、收单和清算环节，防范银行卡伪冒和信用卡欺诈。建立并完善《青海省银行卡风险防控考评管理办法》，全方位对各机构银行卡风险防控工作进行监督检查。强化联合整治银行卡违法犯罪专项工作机制，严格执行犯罪情报共享和案件合作制度，共同堵截和防范银行卡犯罪风险，形成业务推广和风险防范双促进的银行卡发展环境。

　六、保障措施

　　（一）多方协作，健全银行卡产业发展工作机制。建立由人民银行西宁中心支行牵头，各银行卡经营机构参与的青海省银行卡产业发展领导小组，全面组织、协调和指导全省银行卡工作，共同推动各项工作任务落到实处。领导小组下设办公室，负责制定并落实银行卡制度规章，建立银行卡市场发展奖惩机制，定期通报各发卡机构银行卡业务开展情况。完善银行卡工作联席会议机制，不定期召开会议协调解决工作中存在的问题，营造良好的银行卡产业发展环境。

　　（二）加强监管，切实提高银行卡制度执行力。认真落实、积极探索有利于加强银行卡业务管理的新思路、新方法和新措施，不断加强监管效果，提升监管效率。完善《青海省银行卡业务考核管理办法》，按照“打防结合、重在预防”原则，以提高制度执行力为重点，切实贯彻落实人民银行银行卡安全管理政策要求，抓好银行卡安全管理，严格发卡和收单准入管理，制止单纯追求业务规模、盲目经营、有章不循、违规操作、逃避监管等行为，维护制度的严肃性和约束力。

　　（三）打击犯罪，全力保障银行卡产业健康发展。发挥联合整治银行卡违法犯罪专项行动长效机制，进一步加强银行风险管理，完善联合整治银行卡违法犯罪工作机制，加强警银协作、跨地区协作和情报信息疏通工作，严厉打击银行卡犯罪活动。督促各发卡行不断巩固可疑案件线索信息移送制度、涉案账户快速查询和合规冻结制度，加强对风险案件形成原因、交易脉络、资金往来流向的分析，深入总结和分享典型犯罪案例，全面提升防范风险案件的能力。

　　人民银行西宁中心支行

　　二〇一二年五月